Kefalet / Kefil Olmak

Kefalet (Bürgschaft) Nedir?

Kefalet, bir kişinin başka birinin borcu için sorumluluk üstlenmesidir. Yani asıl borçlu ödeyemezse, kefil olan kişi devreye girer ve borcu ödemekle yükümlü hale gelir.
Kefalet geçerli olabilmesi için mutlaka yazılı bir sözleşme ile yapılmalıdır.

Neden Kefil Olunur?

Genellikle bankalar kredi verirken kendilerini güvence altına almak ister. Bu nedenle, krediyi alan kişinin yanında bir kefil bulunmasını talep eder. Eğer kredi geri ödenmezse banka kefilden ödeme talep edebilir.

Kefalet Türleri

“Müşterek Borçlu ve Müteselsil Kefil” (Bürge und Zahler)

En ağır sorumluluk taşıyan kefalet türüdür.

Banka, borçluya gitmeden doğrudan kefilden ödeme isteyebilir.

Normal Kefalet

Banka önce asıl borçludan parayı tahsil etmeye çalışır.

Ancak borçlu ödemezse, bundan sonra kefilden talepte bulunur.

Çıkma (Ausfall) Kefaleti

En hafif kefalet türüdür.

Banka önce tüm yasal yolları dener (dava açmak, icra işlemleri vb.).

Bütün yollar sonuçsuz kalırsa, en son kefil devreye sokulur.

Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kefil olmak ciddi bir finansal sorumluluktur, özellikle arkadaş veya aile üyeleri söz konusuysa.
Kefil olan kişi, Kredibilite Koruma Kurumu’na (KSV) bildirilebilir; bu durum kendi kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir.
Hukuki koruma yasaları vardır; kişinin haksız veya aşırı yük altına girmesi engellenmeye çalışılır.

Kefillikten Vazgeçmek İstersem Ne Olur?

Kural olarak:

Kefalet bağlayıcı bir sözleşmedir.

İmzalandıktan sonra tek taraflı olarak geri çekilmek mümkün değildir.

Ancak bazı seçenekler mevcuttur:

Hukuki İnceleme

Bir borç danışma merkezi veya avukat, kefaletin geçersiz olup olmadığını kontrol edebilir.
(Örneğin baskı altında imzalanmışsa, bilgi eksikliği varsa veya sizi aşırı derecede zor durumda bırakıyorsa)

Banka ile Görüşme

Bankayla yeniden pazarlık yapılarak kefalet türü hafifletilebilir (örneğin çıkma kefaletine dönüştürmek gibi).

Boşanma Durumu

Boşanmadan sonraki bir yıl içinde mahkemeye başvurularak sorumluluğun azaltılması talep edilebilir.

Nereden Yardım Alabilirim?

Arbeiterkammer (İşçi Odası): Ücretsiz tüketici danışmanlığı
Schuldnerberatung (Borç Danışma Merkezi): Finansal sorun yaşayanlara destek
Avukat: Kefaletin hukuken geçerli olup olmadığını detaylı biçimde inceleyebilir

Önemli Not

Eğer kefalet senin için aşırı bir yük oluşturuyorsa (örneğin gelirine göre çok büyük bir risk taşıyorsa), bunu yasal yollarla sınırlandırmak veya iptal ettirmek mümkündür.
Unutma: İmza atmış olsan bile çaresiz değilsin. En kısa sürede profesyonel hukuki destek alman, haklarını koruman için kritik öneme sahiptir.